Специальная аналитическая служба

Проверка потенциального заемщика

Проверка заемщика

Услуги по проверке заемщиков

Проверка физических лиц: определение связей, имущественного положения, участия в предприятиях,  подконтрольности, уязвимых сторон (уклонение от уплаты налогов, мошенничество и другая противоправная деятельность).

Проверка юридических лиц: определение направлений основной деятельности, выявление благонадежности/легальности/фиктивности, оценка предприятия,  партнеров и конкурентов, способов ведения деятельности, уязвимых мест (уклонение от уплаты налогов, мошенничество, хищения и другая противоправная деятельность), оценка реальности выполнения взятых на себя обязательств.

Примеры из практики

Банк обратился с вопросом по изучению Компании, которая претендует на получение кредита, на предмет определения её благонадежности, выявлению кредитных рисков.

Было проведено финансово-экономическое исследование Компании, после которого выяснилось, что несмотря на формальное соответствие критериям Банка для получения кредита, реальные бенефициары данной Компании, используя подобные юридические лица, участвует в мошеннических схемах завладения денежными средствами банковских учреждений и имущества своих контрагентов.

Предприятия данного бенефициара работают по следующей схеме:

1. Создают красивую «витрину» потенциального заемщика (раскручивают финансовые показатели до уровня, необходимого для получения кредита, загоняют неликвидные активы).
2. В качестве залога оставляют неликвидные или раздутые активы юридически не связанных, но по факту подконтрольных, компаний.
3. В качестве поручителя выступает юридически не связанная, но по факту подконтрольная, компания также с красивой «витриной».
4. Заемщик получает кредиты в банках.
5. Деньги выводятся из компании.
6. Искусственно создают кредиторскую задолженность (неуплата по поставке товара) заемщика и поручителей с подконтрольными предприятиями.
7. Кредиторы (подконтрольные компании) подают на банкротство заемщика и поручителей.
8. Заемщики и поручители банкротятся, залоговое имущество продается за «копейки», банк остается без возвращенного кредита.

 

В результате выполненных работ Банк был предупрежден о соответствующих рисках, которые могли бы возникнуть вследствие мошеннических действий группы компаний, и избежал возможных финансовых потерь.