Спеціальна аналітична служба

Перевірка потенційного позичальника

Перевірка позичальника

Послуги з перевірки позичальників

Перевірка фізичних осіб: визначення зв’язків, майнового стану, участі в підприємствах, підконтрольності, уразливих сторін (ухилення від сплати податків, шахрайство і інша протиправна діяльність).

Перевірка юридичних осіб: визначення напрямків основної діяльності, виявлення благонадійності / легальності / фіктивності, оцінка підприємства, партнерів і конкурентів, способів ведення діяльності, уразливих місць (ухилення від сплати податків, шахрайство, розкрадання і інша протиправна діяльність), оцінка реальності виконання взятих на себе зобов’язань.

Приклади з практики

Банк звернувся з питанням по вивченню Компанії, яка претендує на отримання кредиту, на предмет визначення її благонадійності, виявлення кредитних ризиків.

Було проведено фінансово-економічне дослідження Компанії, після якого з’ясувалося, що незважаючи на формальну відповідність критеріям Банку для отримання кредиту, реальні бенефіціари даної Компанії, використовуючи подібні юридичні особи, беруть участь в шахрайських схемах заволодіння грошовими коштами банківських установ і майна своїх контрагентів.

Підприємства даного бенефіціара працюють за такою схемою:

1. Створюють красиву «вітрину» потенційного позичальника (розкручують фінансові показники до рівня, необхідного для отримання кредиту, заганяють неліквідні активи).
2. В якості застави залишають неліквідні або роздуті активи юридично не пов’язаних, але по факту підконтрольних, компаній.
3. В якості поручителя виступає юридично не пов’язана, але по факту підконтрольна, компанія також з красивою «вітриною».
4. Позичальник отримує кредити в банках.
5. Гроші виводяться з компанії позичальника.
6. Штучно створюють кредиторську заборгованість (несплата з поставки товару) позичальника і поручителів з підконтрольними підприємствами.
7. Кредитори (підконтрольні компанії) подають на банкрутство позичальника і поручителів.
8. Позичальники і поручителі банкрутують, заставне майно продається за «копійки», банк залишається без повернутого кредиту.

В результаті виконаних робіт Банк був попереджений про відповідні ризики, які могли б виникнути внаслідок шахрайських дій групи компаній, і уникнув можливих фінансових втрат.